Где можно оформить полис ОСАГО: страховые компании и их условия

ОСАГО – это полис, который защищает ответственность владельца автомобиля. Иными словами, если водитель ТС виновен в дорожно-транспортном происшествии, то компенсация пострадавшим может быть выплачена по страховому полису ОСАГО. Обязанность ежегодного оформления данного страхового полиса закреплена в Федеральном законе №40-ФЗ от 25 апреля 2002 года (далее – закон об ОСАГО).

Как оформить полис ОСАГО: условия и необходимые документы

Для оформления полиса ОСАГО вам необходимо обратиться в офис страховой компании и предоставить определенный перечень документов. Какие документы нужно взять с собой?

1. Заявление на оформление полиса.

2. Паспорт или другой документ, подтверждающий личность.

3. ПТС, свидетельство о регистрации ТС или техпаспорт.

4. Водительские удостоверения всех водителей ТС или копии этих документов.

5. Диагностическая карта, подтверждающая соответствие вашего автомобиля требованиям безопасности.

Следует отметить, что с 22 августа 2021 года автовладельцам стало не нужно предъявлять диагностическую карту при оформлении полиса ОСАГО, в связи с принятием данного закона Госдумой 15 июня 2021 года.

В наши дни купить полис ОСАГО можно не только в офисе страховой компании, но и онлайн. Собственник автомобиля должен заполнить специальную форму на сайте компании, указав данные своего паспорта, водительского удостоверения и ПТС или СТС. Получив готовый документ по электронной почте, можно не распечатывать его на бланках с отчетностью - достаточно показать изображение полиса на телефоне или предъявить его бумажную копию самостоятельно распечатанную с домашнего принтера.

Не забывайте о том, что после покупки полиса ОСАГО он начнет действовать только через три дня после заключения договора. Поэтому, при отсутствии действующего полиса, водитель не имеет права управлять автомобилем, а собственник ТС не сможет зарегистрировать его в ГИБДД.

Статья: ОСАГО: от чего зависит стоимость полиса

Водители, оформляя полис ОСАГО, обращают пристальное внимание на его стоимость. Как правило, это один из главных факторов, определяющих выбор страховой компании. Однако, условия страхования и, соответственно, цена полиса, которую устанавливают компании, зависят от нескольких составляющих.

В основе формирования цены на полис ОСАГО лежит базовая ставка, которая варьируется от 2471 до 5436 рублей. Кроме того, страховые компании могут применять повышающие и понижающие коэффициенты, которые влияют на итоговую стоимость полиса.

Коэффициенты, учитываемые при расчете стоимости полиса, могут иметь различное влияние на итоговую цену. Они зависят от разных факторов, таких как назначение и категория автомобиля, территория пользования, стаж, возраст и аварийность водителя. Каждая страховая компания самостоятельно определяет, какие коэффициенты применять при расчете стоимости полиса. При этом список учитываемых коэффициентов должен быть обязательно опубликован на сайте каждой страховой компании.

Территориальный коэффициент (ТК) – это еще один важный фактор, который влияет на цену полиса. Он рассчитывается по адресу регистрации физического лица и зависит от аварийности и интенсивности дорожного движения в конкретном регионе. ТК для разных регионов определены в Указании ЦБ РФ. Например, самые аварийные регионы (за 2019-2020 гг.) – Красноярский край, Мурманская область, Краснодарский край, имеют коэффициенты, которые являются одними из самых высоких в России.

Если рассмотреть популярные страховые компании, то у каждой из них есть свои особенности оформления полиса ОСАГО. Поэтому, чтобы определиться с выбором, необходимо изучить условия страхования каждой из компаний.

Таким образом, стоимость полиса ОСАГО зависит от нескольких факторов, включая базовую ставку, коэффициенты, учитываемые при расчете стоимости, и территориальный коэффициент. При выборе страховой компании необходимо учитывать все эти факторы, изучить условия страхования каждой компании и сравнить их.

Ниже приведены данные о нескольких известных страховщиках, которые часто включаются во многие рейтинги компаний, предлагающих страховку ОСАГО. Будем рассматривать особенности страхования, предлагаемого различными организациями, для того, чтобы в итоге сделать правильный выбор и оформить полис ОСАГО в компании, которая наиболее подходит под наши запросы.

"АльфаСтрахование" является лидером в нашем условном рейтинге компаний, предоставляющих ОСАГО. Они предлагают не только стандартный полис, но и электронный вариант. Это позволит значительно сэкономить время, так как проверка данных занимает всего несколько минут, и не требует посещения офиса.

Компания имеет исключительно высокий уровень надежности согласно рейтингу агентства "Эксперт РА" - ruAAA.

АльфаСтрахование предлагает калькулятор ОСАГО на своем сайте. Стоимость полиса зависит от таких факторов, как модель автомобиля, год выпуска, технические характеристики машины, количество водителей и некоторых других условий.

Для точного расчета стоимости, необходимо указать информацию в специальной форме, согласиться на обработку персональных данных и нажать кнопку "Рассчитать Е-ОСАГО".

Компания имеет лицензию ЦБ РФ - СИ №2239 от 13 ноября 2017 года.

Страховая компания «Ингосстрах» заняла место в первой пятерке лидеров в рейтинге финансовой надежности, составленном «Эксперт РА». В данной страховой компании предусмотрены два способа оформления полиса ОСАГО: онлайн и офлайн. Рекомендуется оформлять полис ОСАГО онлайн, так как это гораздо удобнее и экономит значительное количество времени.

Также в списке услуг, предоставляемых компанией, можно выделить поправочные коэффициенты. «Ингосстрах» предлагает довольно большой список: это территориальный признак (место регистрации собственника транспортного средства, а также регион заключения договора страхования), бонус-малус, количество допущенных к управлению водителей, возраст, стаж и пол водителей, а также характеристики транспортного средства (возраст, марка, модель, мощность и пробег) и др.

Нельзя забыть отметить, что у «Ингосстраха» есть лицензия Центрального Банка РФ на страховую деятельность, подтвержденная СИ № 0928 от 23 сентября 2015 года.

Страховая компания «ВСК»: описание тарифов и условий

Страховое АО «ВСК» является одной из десяти ведущих страховых компаний России, прошедших рейтинг финансовой надежности. Компания предлагает базовые тарифы для страхования легковых автомобилей, принадлежащих физическим лицам. Зависимость тарифной ставки от региона идентифицирует ее диапазон, начиная от 3800 до 4942 рублей.

Общая стоимость страхового полиса зависит от различных факторов, перечень которых доступен на сайте компании. В их числе:

• продолжительность периода страхования;
• первоначальное заключение договора или его продление;
• количество допущенных лиц к управлению автомобилем;
• наличие прицепа;
• тип, возраст и марка транспортного средства;
• возраст собственника автомобиля;
• совпадение страхователя и собственника транспортного средства;
• удаленность места регистрации собственника автомобиля от центра области или края;
• наличие статуса «областной центр субъекта РФ» в месте регистрации.

Некоторые другие факторы также могут влиять на окончательную стоимость страховки. Кроме того, следует учитывать, что компания соответствует лицензии ЦБ России – СИ № 0621 от 11 сентября 2015 года.

Страховую компанию «Росгосстрах» можно рекомендовать для оформления ОСАГО. Она занимает достойное место в топ-15 рейтинга финансовой надежности страховых компаний. Базовый тариф полиса ОСАГО составляет 1,23% и действует на протяжении года. Если был изменен срок страховки, то будет применен уменьшающий поправочный коэффициент, который колеблется от 0,15 до 0,95 в зависимости от периода страхования. За расчет конкретной стоимости полиса ОСАГО в компании «Росгосстрах» отвечает несколько коэффициентов:

• Условия использования транспортного средства: регион, цели эксплуатации, условия хранения и оснащенность системами безопасности и т.п.
• Характеристики транспортного средства: возраст, категория, мощность, пассажировместимость, марка, модель, наличие/отсутствие ремонтов и другие.
• История страхования: количество случаев в прошлом, продолжительность страхования и др.
• Количество водителей, возраст и стаж.
• Индивидуальные условия договора страхования и другие факторы.

Для расчета окончательной стоимости ОСАГО в «Росгосстрахе» необходимо заполнить соответствующую форму на сайте компании. В ней нужно указать данные о транспортном средстве, водителе и владельце. Важно отметить, что компания имеет лицензию ЦБ РФ - СИ № 0001 от 6 июня 2018 года.

"Ренессанс Страхование": что говорят клиенты и как устанавливаются тарифы

Компания "Ренессанс Страхование" занимает восьмое место в народном рейтинге страховых компаний, составленном на основе отзывов и оценок клиентов. Хотя базовый тариф на сайте компании не публикуется, здесь можно найти полный список факторов, учитываемых при установлении базовых ставок. Всего в этом списке указано 29 поправочных коэффициентов, включая возраст и стаж водителей, количество водителей, допущенных к управлению ТС, технические характеристики ТС (марка, модель, возраст, мощность), дату начала действия договора, способ заключения договора и т.д.

Важно отметить, что "Ренессанс Страхование" имеет лицензию Центрального банка РФ на осуществление страховой деятельности (№ 1284 от 22 сентября 2020 года).

Одна из лучших страховых компаний, которая предлагает возможность оформления полисов ОСАГО, каско и других видов страхования, — СК «Согласие». Эта компания занимает 12-ю строчку в народном рейтинге лучших страховых компаний.

Базовый тариф для полиса ОСАГО в СК «Согласие» рассчитывается в процентах от страховой суммы и составляет 0,3%. Страховая сумма для годового полиса составляет от 400 000 до 500 000 рублей. К базовому тарифу применяются поправочные коэффициенты (от 0,06 до 4,0), учитывающие характеристики ТС (марка, модель, год выпуска, мощность), наличие дополнительного оборудования, количество водителей, стаж и возраст водителей, КБМ и некоторые другие факторы. Правила компании предусматривают, что конкретные значения коэффициентов может определять эксперт.

«Согласие» предлагает оформление полиса ОСАГО либо в офисе, либо на сайте, причем онлайн-страховка ничем не отличается от бумажного полиса и требует меньше времени. Однако выбрать подходящую из многих страховых компаний самостоятельно очень сложно, потому что на расчет стоимости каждого полиса потребуется много времени. В этом случае можно воспользоваться специальными сайтами-агрегаторами, которые собирают информацию о тарифах популярных страховых компаний.

Важно учитывать, что материал не является публичной офертой, а информация актуальна на июль 2021 года. Однако, сохранив структуру текста и убрав некоторые детали, можно сделать его более универсальным и актуальным в будущем.

Фото: freepik.com