В современном мире кредитные карты стали более популярными, чем потребительские кредиты, и, казалось бы, заменяют их на рынке. Это связано с рядом преимуществ, которыми обладают кредитные карты. Например, получение заемных денежных средств происходит быстро и оперативно, кредитная линия на карте возобновляемая, а также существует множество различных тарифных планов и возможностей использования карты. Однако, перед тем как оформить кредитную карту, необходимо внимательно изучить все предложения от банков, чтобы сделать правильный выбор.

Получение кредитной карты: какие документы нужно представить и сколько времени это займет?

Для того, чтобы получить кредитную карту в банке, необходимо заполнить анкету-заявление в его отделении или на сайте выбранной кредитной организации. Помимо этого, для получения кредитной карты требуются определенные документы, которые зависят от типа карты, размера кредитного лимита, желаемой процентной ставки, политики банка и других факторов. К примеру, при первом посещении отделения кредитной организации всегда необходимы паспорт и еще один документ, подтверждающий личность. Если вы заполняли анкету через Интернет, то потребуется некоторое время, чтобы банк мог проверить и подтвердить информацию, предоставленную в анкете.

После того, как ваша заявка одобрена, банк изготавливает кредитную карту в течение нескольких дней и уведомляет вас о необходимости прийти в банковское отделение для подписания договора, представления оригиналов документов и получения карты. После получения карты необходимо ее активировать, что можно сделать в отделении банка или позвонив в службу поддержки.

Оформление кредитной карты может занимать от 5–10 минут до недели в зависимости от типа карты и политики банка. Это может быть как именная платежная карта с индивидуальным дизайном, так и мгновенная кредитная карта, уже выпущенная и готовая к привязке к конкретному клиенту.

Важно учитывать, что вы можете быть отказаны в предоставлении кредитной карты банком без объяснения причин. Банк также может установить вам высокую кредитную ставку в зависимости от многих факторов, включая возраст, кредитную историю, доход, место работы, цель кредитования и другие. Кроме того, практически все банки взимают плату за ежегодное обслуживание кредитной карты, чья стоимость может варьироваться от 600 до 6 000 рублей в год.

Как правило, для любого желающего получить кредитную карту, важно ознакомиться с основными условиями кредитования.

Кредитный лимит - это максимальный размер заемных средств, устанавливаемых кредитной организацией индивидуально для каждого заемщика. Предельная величина кредитного лимита зависит от тарифного плана банка и может составлять от 5 000 рублей до 1 500 000 рублей. Кредитный лимит может изменяться банком в одностороннем порядке. Кредиты по картам являются "револьверными", то есть заемные средства можно использовать многократно, так как кредитный лимит полностью восстанавливается после погашения предыдущего.

Процентная ставка зависит от категории клиента, политики банка в отношении рисков и общеэкономических условий. Карты с ограниченной функциональностью, такие как "Просто карта" от "Восточного банка" (0% в первые 60 месяцев и 20% - после) и "Халва" от "Совкомбанка" (10%), обычно имеют самые низкие процентные ставки. Крупные банки устанавливают более высокие процентные ставки, например, "АвтоКарта World MasterCard" "ЮниКредит Банка" - 25,9%, "Классическая" от Сбербанка - 23,9% -27,9%, "Кредитная карта" от "Альфа-Банка" - от 23,9%.

Минимальный платеж составляет от 3% до 10% от размера задолженности в зависимости от банка. Кроме того, он может включать годовое обслуживание, снятие наличных, дополнительные услуги и штрафы за просроченный платеж или за превышение кредитного лимита. Платежный период для внесения обязательного платежа обычно составляет 20 суток, и его срок указан в договоре и ежемесячной выписке.

Льготный период, или грейс-период, это промежуток времени, в течение которого собственник карты может использовать кредитные средства и не платить за это проценты (при условии, что не снимает наличные). Для большинства карт он составляет 50-55 дней, но может быть продлен до 200 дней и более. В некоторых банках льготный период распространяется и на наличные операции. Погашение долга до завершения грейс-периода является одним из главных условий его льготного пользования.

При нарушении сроков внесения платежей кредитная организация может наложить на заемщика штраф и начислить пеню, которая может быть представлена в различных формах. В любом случае, форма санкций за нарушение правил зависит от договоренностей между кредитором и заемщиком.

Наконец, отметим, что банки имеют понимание к разнообразным потребностям клиента и могут одобрять сразу несколько кредитных продуктов, таких как кредитная карта, кредит "наличными" или автокредит.

Как выбрать лучшую кредитную карту: полный обзор условий обслуживания

Кредитные карты - это один из самых удобных и распространенных способов оплаты товаров и услуг, а также средство получения кредита. Рынок кредитных карт предлагает огромный выбор разных карт с различными условиями обслуживания и возможностями использования. Чтобы выбрать наиболее выгодную кредитную карту, нужно учитывать несколько критериев.

Стоимость обслуживания

Этот параметр определяется типом карты и может значительно варьироваться в зависимости от конкретного финансового учреждения. Базовые карты типа Electron или Maestro, например, могут стоить до 250 рублей в год или обслуживаться бесплатно. Обычные карты категории VISA Classic или MasterCard Standard обойдутся в среднем от 600 до 1000 рублей в год. Платежные кредитные карты категории Gold предполагают обслуживание за 2 500-3 500 рублей в год, категория Platinum будет стоить дороже - от 4 000 до 8 000 рублей в год и выше. Конкретная стоимость также зависит от набора услуг, уровня сервиса и кобрендинга карты.

Удобство каналов погашения кредита

Следующий критерий - это удобство и доступность каналов погашения кредита. Важно узнать, сколько отделений банка есть в населенных пунктах, какой размер банкоматной сети и есть ли функционал «cash in», который позволяет вносить наличные. Также рассмотрите возможность погашения задолженности через Интернет или в других финансовых учреждениях. Лучшими условиями по этому параметру обладают Сбербанк, ВТБ, ЮниКредит Банк и некоторые другие банки.

Проценты за денежные переводы и снятие наличных

Еще один важный фактор - это процент за денежные переводы и снятие наличных. Он зависит от кредитной организации и типа карты. Международные платежные системы MasterCard и Visa сами берут комиссию с банков за обналичивание денежных средств в размере 0,5%, но не менее 40 рублей. Для кредитных карт средние ставки варьируются в диапазоне 2-7% от суммы наличных, но не менее 290-600 рублей за операцию. Стоимость перевода зависит от его «направления» и характера платежа.

Удобство использования

Чтобы использовать кредитную карту максимально просто и удобно, предлагаются дополнительные услуги, которые могут быть как платными, так и бесплатными. К ним относятся интернет-банкинг, смс-оповещение, круглосуточный call-центр, возможность осуществления транзакций по телефону через оператора и другие.

Наличие бонусных программ и программ лояльности

Многие кредитные организации предлагают бонусные программы и программы лояльности, которые могут быть максимально выгодными для клиентов. Они могут включать скидки у партнеров банка, накопление баллов, особые привилегии и т.д. По кобрендовым картам возможно конвертирование баллов в авиа-мили, в литры бензина, в минуты разговора по мобильной связи, деньги для оплаты покупок и пр. По кредиткам с функцией cash back клиент может вернуть на счет деньги в размере 1-5% от суммы покупки.

Итак, чтобы определить наиболее выгодный вариант, нужно учитывать все эти параметры и риски. Изучив условия получения банковской карты, заявитель должен обратиться в банк и заказать ее через отделение или в онлайн-режиме.

Фото: freepik.com