Как подключить уведомления по кредитной истории: оперативное отслеживание изменений
Получение кредита и проверка кредитной истории
Получение кредита – это не только оформление документов и соглашение на условия займа, но и проверка кредитной истории потенциального заемщика. Финансовые организации запрашивают кредитную историю человека перед принятием решения об оформлении кредита. Каждый заемщик мечтает об импозантной кредитной истории, но иногда даже не подозревает, что она может измениться к худшему. Это может произойти по разным причинам, включая сбой в работе банковской программы или действия мошенников. однако появились инструменты, которые помогают вовремя реагировать на подобные ситуации. Один из таких инструментов – подписка на получение кредитной истории.
В России в начале 2000-х годов было множество случаев невозврата кредитов, связанных с тем, что один человек мог легко получать деньги в нескольких банках. Однако, эта проблема была решена уже после того, как был принят закон об использовании кредитных историй. С тех пор Бюро Кредитных Историй занимаются сбором и хранением информации о заемщике.
Кредитный рейтинг является важнейшим критерием при решении банка о выдаче кредита. Кредитная история представляет собой полные данные о выполнении гражданином своих долговых обязательств перед кредитором. Запрос на получениие информации о кредитной истории может быть осуществлен банком с согласия заемщика, однако доступ к этой информации у третьих лиц ограничен. Тем не менее, самому человеку доступна полная информация о его кредитной истории.
Какие события влияют на кредитную историю?Кредитная история может быть положительной, отрицательной или неизвестной для любого заемщика.
Обладание положительной кредитной историей является хорошим признаком хорошей деловой репутации заемщика и минимального риска невозврата займа. Такая информация из бюро кредитных историй повышает вероятность одобрения кредитной заявки. Банки готовы выдавать запрашиваемую сумму под невысокий процент.
Отрицательная кредитная история может негативно повлиять на одобрение кредита. Она содержит информацию о просрочках по выплатам, судебных разбирательствах и долгах перед банками.
Если у заемщика отсутствует кредитная история, банки могут испытывать определенные опасения выдавать ему кредит. Однако для клиентов в возрасте 18 лет, которые еще не успели сформировать свою кредитную историю, исключение может быть сделано. Место работы заемщика и размер его зарплаты также играют важную роль при определении возможности получения кредита.
Структура кредитной истории
Сведения о кредитной истории человека включают в себя несколько частей, каждая из которых несет определенную информацию.
Титульная часть содержит основные сведения об индивидууме: ФИО, дату рождения, паспортные данные, ИНН, СНИЛС и т.д.
Основная часть кредитной истории включает в себя такие данные, как:
- адрес и место регистрации человека;
- информацию о текущих кредитах, а также всю информацию о его финансовых обязательствах, включая ежемесячные платежи;
- задолженность, ее сумму и срок возврата;
- данные об изменении условий кредита;
- информацию об отказе в выплате задолженности и альтернативные решения;
- информацию о судебных разбирательствах;
- рейтинг субъекта кредитной истории.
С помощью кредитной истории можно узнать, имеется ли задолженность у заемщика и, если так, то по какой причине был отказан в выдаче кредита. В дополнительной закрытой части указывается источник информации, ее пользователь и дата запроса. В информационной части содержатся данные обращений за кредитом, а также решения по ним, сведения об отсутствии платежей более 90 дней. Если заявка на кредит была отклонена, в кредитной истории также указывается дата, сумма договора и причины отказа.
Имейте в виду, что получение информации из кредитной истории имеет важный практический смысл для кредиторов, страховых компаний и некоторых работодателей. Кредиторы могут с помощью нее оценить риски и уменьшить вероятность невозврата кредита. Страховые компании защищают себя от мошенников и ненадежных клиентов, а работодатели – оценивают дисциплинированность и ответственность потенциальных сотрудников.
Кредитная история - это документ, который отражает финансовую и кредитную историю заемщика. Каждое действие заемщика, связанное с кредитом, отображается в его кредитной истории.
Ежемесячная подписка на кредитную историю помогает контролировать правильность данных о вносимых платежах, а также отслеживать запросы на получение кредитов.
Если вы планируете подписаться на кредитную историю, необходимо разобраться в том, как это сделать. Процедура не займет у вас много времени. Источник формирования кредитной истории (банк или госорган) направляет сведения в Бюро Кредитных Историй (БКИ) в течение двух рабочих дней. Для обработки данных требуется еще один день.
Несмотря на то, что обновление информации в БКИ может происходить с задержкой, заемщик может самостоятельно актуализировать информацию, если заметил ошибки в своей кредитной истории. Важно убедиться, что сведения о погашении кредита внесены корректно, чтобы избежать возможных вопросов кредитора при запросе следующего кредита.
Часто ошибочная информация о запросах на кредит может быть записана в кредитной истории заемщика, что может вызвать недопонимания в будущем. Отсутствие информации о возврате кредита может также повлиять на вашу кредитную историю.
На кредитную историю могут влиять различные ситуации, включая судебные разбирательства с банком, наличие непогашенных штрафов, случаи принудительного взыскания долга и поручительство за неблагонадежного заемщика.
Рынок Бюро кредитных историй становится все более консолидированным, и происходит активное развитие информационных технологий, которые направлены на борьбу с кредитным мошенничеством. В свете этого все важнее получать оперативные уведомления об изменениях в кредитной истории.
Как контролировать изменения в кредитной истории
Кредитная история каждого человека сохраняется в бюро кредитных историй, и таких бюро может быть несколько. Хранение кредитной истории может быть произведено в одном, нескольких или сразу во всех бюро. Каждый банк или МФО выбирает бюро кредитных историй для работы, и определить какое именно кредитное бюро ведет историю заемщика можно через государственную информационную систему государственных услуг или базу данных "Центральный каталог кредитных историй" (ЦККИ) на сайте Банка России. Запросить саму кредитную историю можно на сайте соответствующего бюро кредитных историй.
Не забудьте
В настоящее время, в реестр государственных бюро кредитных историй входят восемь организаций и только половина из них признана квалифицированными. Квалифицированные БКИ в России - это, как правило, АО «НБКИ», АО «ОКБ», ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» и ООО «БКИ СБ», которые соответствуют программным и техническим требованиям Банка России, имеют более 100 млн рублей в собственности и могут собрать информацию о не менее чем 30 млн потребителей.
Как получить информацию о своей кредитной истории бесплатно?
Федеральный закон "О кредитных историях" предоставляет возможность каждому заемщику получить свою кредитную историю бесплатно два раза в год. При этом, один раз заемщик может получить исчерпывающий ответ в электронном виде, а второй раз он может запросить бумажный вариант ответа.
Заявку на получение кредитной истории можно направить:
- Прямо в выбранное бюро кредитных историй (БКИ);
- Через кредитное учреждение;
- С помощью организаций, находящихся под наблюдением Банка России.
Количество платных запросов за кредитным отчетом не ограничено.
Если в кредитной истории найдены ошибки, то это может существенно снизить кредитный рейтинг заемщика. В таком случае, необходимо обратиться с заявлением на оспаривание недостоверной информации. Как правильно оспорить кредитную историю?
Как и где оформить месячную подписку на кредитную историю
Время от времени дважды в год мониторинг кредитной истории может оказаться недостаточным. Для тех, кто желает регулярно контролировать свою кредитную историю, существует возможность оформления подписки в кредитных бюро. Стоимость услуги зависит от выбранного заемщиком бюро. Некоторые из них позволяют проверять записи онлайн, просматривать кредитную историю в режиме реального времени на сайте или в формате электронного документа. Например, это можно сделать на официальном сайте ОКБ (https://credistory.ru/). Другие бюро предоставляют возможность оформить подписку и ежемесячно получать отчет о кредитах и индивидуальный рейтинг заемщика по электронной почте в зашифрованном виде.
Эта услуга может быть полезна:
- людям, рассматривающим возможность обращения за кредитом;
- активным банковским клиентам, которые регулярно берут кредиты;
- гражданам, которым постоянно отказывают в займах;
- жертвам коллекторских агентств, с которых требуют чужие долги.
Подписка дает возможность контролировать правильность информации о внесении ежемесячных платежей, отслеживать процесс оспаривания кредитной истории. Это позволяет самостоятельно оценить свою финансовую репутацию или узнать причину отказа в выдаче кредита. Организованный мониторинг кредитной истории позволяет своевременно принимать меры, если в досье появились нелицеприятные записи.
Подписка на уведомления об изменениях в кредитной истории призвана обеспечить более оперативную реакцию на изменение ситуации. Это особенно важно в свете того, что только за II квартал 2022 года сумма несанкционированных банковских операций составила более 2,8 млрд рублей при проведении более чем 211 000 операций без согласия клиентов. Доля возвращенных средств оценивается в примерно 5% (в соответствии с информацией на официальном сайте Банка России: https://www.cbr.ru/).
Воспользоваться специализированным сервисом, который предлагают некоторые БКИ, может помочь в защите от мошенников. Уведомление о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных дает возможность своевременно реагировать на правонарушение. Подписка на уведомления об изменениях в кредитной истории позволяет быстро получать информацию о происходящих с досье клиента переменах и держать свое финансовое досье под контролем. Такая информация может быть получена на электронную почту или в виде СМС на телефон. В уведомлениях в зависимости от программы БКИ могут отображаться заявки на получение кредита, статусы кредитных договоров, пороги просрочки по кредиту, лимиты по картам и счетам.
Благодаря мгновенным уведомлениям об изменении кредитной истории можно защитить себя от возможной опасности возникновения чужих долгов, которые были оформлены мошенниками. Важно отметить, что кредитная история — значимый фактор, который влияет на решение банка при одобрении заявки на кредит. Поэтому получение информации о кредитной истории из бюро кредитных историй является главным инструментом для анализа платежеспособности заемщика. Знание своей кредитной истории может предотвратить появление незаконных долгов либо помочь подготовиться к получению крупного кредита.
Сегодня важно следить за изменениями в кредитной истории, особенно для тех, кто планирует оформить крупный кредит. Кредитная история необходима не только банкам, но и для заемщиков. Опытный человек, знакомый с ее содержанием, может спрогнозировать, стоит ли ему рассчитывать на кредит.
Таким образом, решив отследить свою кредитную историю, рекомендуется обратиться в проверенное Бюро Кредитных Историй (БКИ), хранящее большое количество досье, поскольку банки предпочитают работать с такими БКИ, у которых есть полная информация.
Одним из таких БКИ является «Национальное Бюро Кредитных Историй» (НБКИ), имеющее 17-летний опыт работы в данной сфере. Кроме того, НБКИ является владельцем базы данных по более чем 100 млн заемщиков, предоставляя им полную информацию о состоянии своей кредитной истории. Особое внимание бюро уделяет защите данных клиентов.
Для тех, кому точности бесплатной кредитной истории недостаточно, можно оформить подписку на получение кредитной истории. Шесть ежемесячных отчетов о финансовых делах заемщика будут направляться по электронной почте в виде запароленного архивированного файла. Первый вариант истории, как правило, поступает заемщику в день оформления услуги. Пакет из шести отчетов обходится в 950 рублей, что выгоднее, чем разовая оплата нескольких кредитных историй, запрошенных по отдельности.
Сервис НБКИ также направлен на защиту клиентов от действий мошенников. При использовании данного сервиса заемщик получает СМС-уведомление в случае, если кто-либо от его имени подает заявку на получение кредита, выдается заем или вносятся изменения в паспортные данные. Система реагирует на изменение кредитной истории и сообщает об этом немедленно. Получив такое уведомление, клиент может проверить свою кредитную историю в личном кабинете и связаться с кредитором, если необходимо.
НБКИ - крупнейшее бюро кредитных историй, владеющее базой с 520 млн записей о кредитах. Бюро записано в государственный реестр кредитных историй в соответствии с приказом ФСФР России от 20.02.2006 № 06-341/пз-и.
Все подробности об услугам НБКИ можно найти на их официальном сайте по адресу https://nbki.ru/.
Фото: freepik.com