Как и где можно получить заём под залог квартиры?

Залог квартиры как способ получения займа

Если вам нужен заем, вариантом, который можно рассмотреть – получение займа под залог квартиры. Главное преимущество такого займа — возможность получить его без справок и поручителей.

Требования к заемщикам

Компании, которые предоставляют заём под залог квартиры, оформляют его на основании всего двух документов, что значительно упрощает процедуру. Естественно, сумма займа, которую можно получить, зависит от стоимости квартиры.

Дополнительные преимущества

Получение займа под залог квартиры возможно, даже если у вас есть плохая кредитная история. Одобрение кредита можно получить онлайн, без посещения офиса компании, что тоже ускоряет процесс. Несмотря на то, что многие компании могут одобрить заем в течение одной-двух недель, срочность также является преимуществом — некоторые компании готовы предоставить заем в день обращения.

Кроме того, заем под залог квартиры позволяет избежать необходимости подтверждать доход и отчитываться о том, на что пойдут средства. Это делает такой заем более лояльным к заемщикам.

Правда, необходимо обращаться только к тем компаниям, которые имеют положительную репутацию и действительно надежны. Только при таких условиях заем под залог квартиры будет действительно в выгоде заемщика.

Время от времени многие из нас сталкиваются с необходимостью получить деньги в заем, особенно когда у нас возникает срочная необходимость в финансах. Если у вас есть недвижимость, которую можно использовать как залог, то можно рассмотреть возможность взять деньги в заем на эти целях. Но стоит ли рисковать своим жильем? В этой статье мы рассмотрим все «за» и «против» займа под залог квартиры.

Первым плюсом такого займа является то, что требования, предъявляемые к заемщику, а также к недвижимости, выступающей как залог, довольно мягкие. Например, можно заложить квартиру с неузаконенной перепланировкой, в доме, который находится в состоянии реновации или со счетами за коммунальные услуги. Кроме того, кредитная организация обычно может предоставить вам необходимую сумму уже в день подачи заявки.

Однако, как и любой другой вид кредитования, у денежного займа под залог квартиры есть свои недостатки. Во-первых, несмотря на выгодный процент, заемщик должен будет вернуть кредитору больше, чем занимал. Во-вторых, пока жилье находится под обременением, его нельзя продавать или обменивать. Риски изъятия квартиры, если заемщик не способен выполнить свои долговые обязательства, крайне редки, так как кредитной организации невыгодно заниматься продажей квартиры. Вместо этого, они предлагают своим клиентам реструктуризацию долга и новую схему погашения задолженности. Наконец, при редких задержках платежей за собственность можно не опасаться: кредиторы не заинтересованы отобрать жилье, это крайняя мера, которую они используют в случае серьезных просрочек.

Важно помнить, что не все компании, которые предлагают вам взять займ под залог квартиры, являются добросовестными. Поэтому, чтобы не стать жертвой мошенников, нужно учитывать следующие факторы при выборе кредитной организации:

• Сделка займа и залога заключается только между собственником и кредитором. Откажитесь от предложений оформить заемные отношения через договор купли-продажи.
• Кредитор не может потребовать, чтобы вы выписались из квартиры, чтобы получить займ.
• Оригиналы документов на квартиру должны предоставляться кредитору только для ознакомления и должны оставаться у вас.

Таким образом, заем под залог квартиры - это отличный способ получить деньги в заем, если у вас есть доступ к недвижимости. Но важно понимать, что это не решит ваши финансовые проблемы навсегда, и что нужно тщательно выбирать кредитную организацию.

Где получить заемы под залог квартиры

Нет гарантии, что получить заем под залог квартиры сможет каждый. Все зависит от кредитной политики определенной организации. Компании-кредитные брокеры являются посредниками между заемщиком и кредитором. Они помогают клиентам, чей кредитный рейтинг далек от идеала, заемщиком которых стало сложно подтвердить доход и которые имеют долги или другие обстоятельства, которые могут помешать получению заема.

Кредитные брокеры могут помочь решить все финансовые и юридические проблемы: payoff долгов, арестов и т. д. Затем посредник находит кредитора и передает ему уже готового заемщика. Такие компании способны работать с любым клиентом, в том числе считающимся надежным. Они предоставляют индивидуальный подход к каждому клиенту.

Микрофинансовые организации (МФО) могут также предложить на первый взгляд более выгодные условия. Однако в ходе "сотрудничества" нередко всплывают малоприятные нюансы, которые могут оказаться гораздо хуже, чем было предложено вначале. Заемщик, которого поначалу не сильно волновали процентные ставки, погружается все глубже в долговую яму и, в конечном итоге, лишается жилья. Законодательство РФ не разрешает МФО выдавать займы под залог недвижимости. Если какая-либо компания предлагает такую услугу, вероятно, это мошенники.

Выдача залоговых заемов под залог недвижимости возможна в банках. Однако для банков не выгодно иметь дело с проблемными заемщиками. Залог повышает доверие к клиенту, и требования к нему будут немного мягче, чем в случае обычного займа. Тем не менее банк вряд ли выдаст заём человеку с испорченной кредитной историей. Доказывать платежеспособность также придется. Иногда банки идут навстречу клиенту и не требуют подтверждать доход, однако в этом случае обычно повышается ставка. На возможность залога при обращении в банк рассчитывать не стоит.

Сбербанк, например, предоставляет нецелевой кредит под залог недвижимости только при определенных условиях. Клиенту необходимо быть старше 21 года, не старше 75 на момент исполнения договора. Клиент должен также иметь постоянную или временную регистрацию по месту жительства или пребывания в РФ. Кроме того, требуется иметь трудовой стаж не менее года за последние пять лет и официальное трудоустройство не менее полугода на текущем месте работы. Существуют и исключения для клиентов, получающих официальные регулярные доходы из законных источников.

Клиенты могут рассчитывать на максимальную сумму займа до 10 млн рублей или 60% стоимости недвижимости. Оценка стоимости квартиры ложится на плечи заемщика. Также может потребоваться оформить страховку недвижимости, что является дополнительными затратами. Кредит на более выгодных условиях также возможен для менее известных кредиторов, главное, чтобы документы соответствовали правилам и условиям договора.

В России многие люди не привыкли пользоваться кредитными потребительскими кооперативами (КПК), однако этот вид финансовой деятельности вполне законен и регулируется федеральным законодательством. По словам Сергея Сергеевича Долганова, генерального директора группы компаний «Фин-Центр» и председателя правления КПК «Сберегательный дом», этот вид кооперативов должен быть членом саморегулируемой организации (СРО) и соблюдать требования закона о кредитной кооперации.

КПК «Сберегательный дом» является членом Ассоциации «Саморегулируемая организация «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие». Основная специализация «Сберегательного дома» - кредитование физических лиц под залог недвижимости по всей России. Кредиты могут быть выданы на капитальный ремонт или улучшение предмета залога. В рамках одной из программ заемщик может получить до 30 млн рублей на срок от одного месяца до 15 лет под 12% годовых. Для оформления заявки нужно представить паспорт гражданина РФ, свидетельство о регистрации права собственности или выписку из ЕГРП/ЕГРН, а также документы, подтверждающие право собственности на жилплощадь. Средства выдаются в течение суток после принятия заявки, как наличными, так и в безналичной форме.

Кроме того, получить займ на любые цели можно обратившись в ГК «Фин-Центр» - консалтинговую компанию, которая автоматизировала все необходимые процессы для анализа заемщика, проверки залоговой недвижимости, заполнения кредитной документации и многого другого. По словам Сергея Сергеевича, благодаря этому компания может предложить клиентам наилучшие условия кредитования уже в день обращения, даже если у потенциального заемщика имеются проблемы с кредитной историей. Список партнеров ГК «Фин-Центр» включает ведущие банковские организации.

КПК «Сберегательный дом» отвечает всем необходимым требованиям законодательства и обладает всеми необходимыми разрешениями, потому Вы можете смело обращаться к этой организации за кредитом. ОГРН этой организации - 1207800060808, ИНН - 7842181135. ООО «ГК «Фин-Центр» также является юридически законодательной и обладает всеми необходимыми разрешениями. Его ОГРН - 1217700318087, ИНН - 7726479428.

Фото: freepik.com